Quels remboursements en cas d'hospitalisation ?

L'hospitalisation, que ce soit à l'hôpital ou en clinique, peut entraîner des frais importants, même si la Sécurité sociale prend en charge entre 80 % et 100 % des actes médicaux et chirurgicaux. Le reste à charge pour le patient, comme les dépassements d'honoraires, le forfait journalier ou les frais de confort, peut représenter une somme conséquente. Il est donc essentiel de choisir une mutuelle adaptée pour couvrir ces dépenses.

Ce que prend en charge la Sécurité sociale

La Sécurité sociale rembourse généralement entre 80 % et 100 % des actes médicaux liés à une hospitalisation en secteur conventionné. Toutefois, cela ne couvre pas tous les frais. Les principaux frais restant à la charge du patient sont :

• Les dépassements d'honoraires : De plus en plus courants, même dans les hôpitaux conventionnés.
• Le forfait journalier : 20 € par jour à l’hôpital ou en clinique, et 15 € par jour dans un service psychiatrique ​(Meilleurtest.fr).
• La participation forfaitaire de 24 € : Montant dû pour tout acte médical supérieur à 120 €.
• La chambre particulière : 61 € par jour en moyenne, avec des variations selon les établissements​ (JeChange.fr)​(Bien vieillir chez soi comme ailleurs).

• Les frais de confort : Téléphone, télévision, et lit pour l’accompagnateur, souvent facturés en supplément.

Ces frais peuvent rapidement s'accumuler, d'où l'importance d'une bonne mutuelle santé.

Les mutuelles qui couvrent les frais d'hospitalisation

Certaines mutuelles proposent des garanties spécifiques pour couvrir les frais d'hospitalisation, y compris les dépassements d'honoraires et les frais de confort. Voici quelques exemples :

• Cegema Vitaneor V5 : Couvre les frais d'honoraires chirurgicaux jusqu'à 200 %, avec une couverture adaptée aux personnes de plus de 55 ans.
• Amis Santhia Niveau 2 et plus : Offre une prise en charge des frais réels pour les honoraires chirurgicaux, idéale pour les familles.
• April TNS Niveau 4 et 5 : Prend également en charge les frais réels pour les professionnels non-salariés​ (Chronomut)​(JeChange.fr).

Ces contrats permettent de limiter les frais restants à la charge du patient, en fonction des besoins et du profil de l'assuré.

Le choix d’une garantie hospitalisation

Si vous trouvez qu’une mutuelle complète est trop coûteuse et que vos besoins se concentrent principalement sur l’hospitalisation, une garantie hospitalisation peut être une solution économique. Ce type de contrat couvre spécifiquement les frais liés à l’hospitalisation (honoraires, séjour, chambre particulière), mais ne couvre pas les frais courants de médecine ni les soins dentaires ou optiques. Cegema Vitaneor propose cette garantie à partir d'une dizaine d'euros par mois​ (Chronomut).

Critères à surveiller pour choisir sa mutuelle

Lors de la sélection d’une mutuelle couvrant les frais d’hospitalisation, voici quelques critères essentiels à vérifier :

• Effet immédiat des garanties : Vérifiez qu’il n’y a pas de délai de carence avant que la couverture ne prenne effet.
• Prise en charge dans les établissements conventionnés et non-conventionnés : Assurez-vous que votre mutuelle couvre également les établissements non conventionnés si nécessaire.
• Durée du séjour prise en charge : Certaines mutuelles limitent la durée des séjours couverts, surtout pour les maisons de convalescence, maternité, ou psychiatrie ​(Bien vieillir chez soi comme ailleurs).
• Garanties d’assistance : Des services comme l’aide à domicile, la garde d’animaux, ou encore l’aide juridique en cas d’erreur médicale peuvent être inclus dans certaines mutuelles et sont très utiles en cas d’immobilisation ​(Le Mag de la Conso).

Les frais non pris en charge par l'Assurance maladie

En plus des dépassements d'honoraires et du forfait journalier, certains frais spécifiques ne sont pas couverts par l’Assurance maladie et nécessitent une prise en charge par votre mutuelle :

• La chambre particulière : Si vous choisissez d’avoir une chambre privée, les frais peuvent atteindre 61 € par jour en moyenne.
• Les frais de confort : Téléphone, télévision, et lit pour un accompagnateur sont des services supplémentaires qui ne sont pas remboursés par la Sécurité sociale mais peuvent être pris en charge par certaines mutuelles.

Conclusion : Pour faire face aux dépenses liées à une hospitalisation, il est essentiel de choisir une mutuelle qui couvre les frais non pris en charge par la Sécurité sociale, comme les dépassements d’honoraires et les frais de confort. En fonction de vos besoins, optez pour une mutuelle avec des renforts hospitalisation ou une garantie hospitalisation dédiée pour bénéficier d’une couverture optimale.

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